《财富管理师》杂志封面人物——金银：保险我想做到90岁摄影贝搏体育

　　贝搏体育贝搏体育巴菲特说：“靠谱，是比聪明更重要的品质。” 在金银看来，靠谱是最具含金量的职场标签，也是她的工作准则贝搏体育贝搏体育。

　　2013年7月之前，金银还是个没有银行卡，没有任何个人存款，对金钱没有概念的人。因一次偶然的机会， 她得知了“保险经纪人”这个职业，由此便叩开了保险的大门。

　　因为是技术出身，平时与人打交道较少，金银刚入行的时候，连10个名单都列不出来。经过10年的积淀，她已然成长为永达理的资深保险经纪人。

　　事实上，永达理并非金银的第一选择。进入保险行业近一年后，金银被永达理的培训所打动，“以客户需求为出发点，以终为始的沟通和规划方式”和她的理念是完成一致的。此后，她便携手永达理，开始谱写事业的新篇章。

　　如今，已经是金银加入永达理的第9个年头，她也始终抱着热忱的态度，对待每一天的工作。而她最大的职业理想，就是希望自己90岁的时候还在做保险。

　　本期《财富管理师》杂志，我们邀请到金银来聊聊她对保险和财富的看法。她细细讲述，为我们提供了很多睿智的见解和精彩的分析。

　　金银：我很赞同一位财经大V说的“如果一个家庭中没有保险配置的话贝搏体育，几乎不是一个现代家庭”摄影。保险不是一个产品，而是一个家庭财务规划的工具。它像灭火器，没事锦上添花，有事雪中送炭。没有人会因为买保险而倾家荡产，但有人因为没买保险而身无分文。

　　我把保险总结为三保：第一个是保障。对普通家庭来说，没事的时候，第一个想放弃的可能就是保险，而出事的时候第一个想到的就是保险。其实家庭条件不是特别好的时候，更需要买一份保障。因为对于一般家庭来说贝搏体育，随便一笔开支可能就会使家庭陷入困境，而疾病和意外并不会因为你的钱不多就不发生贝搏体育。

　　第二个是保证。对中产家庭来说，保证子女教育和未来养老的问题，是不容忽视的。我见过很多事业做得红红火火的人，突然间就从巅峰跌入谷底。自己的生活质量大大降低的同时，也让子女的教育走上了下行电梯。目前老龄化问题也越来越严重，央行原行长近期表示：由于老龄化，养老金资金池很容易有缺口。提前规划好自己的养老问题，就是给自己打了一针安心剂。

　　第三个是保全。据招行-贝恩发布的《私人财富报告》显示，“保障财富安全”和“财富传承”自2013年以来，始终是高净值人群重要的财务规划目标。对高净值客户来说，与创富相比，守富和传承是一门完全不同的学问。而保险这个工具，更像防火墙一样，可以起到安全隔离的作用。很多高净值人群都会借助信托等筹划工具，以期找到“富过三代”、财富永续的钥匙。

　　而对于我个人来说，我对健康保障、教育、养老都有相应的规划，生活上就不会因为金钱有太多的不安全感。我周围的朋友，在疫情期间生意受到影响时，也会因为提前做了规划，没有影响到家庭的正常开销。人生唯一确定的，就是不确定的人生。一个家庭，如果有了保险，就相当于多了一份确定性。

　　金银：首先是善良。善良是人世间最珍贵的东西。有个名人认为，善良是一种世界通用的语言，它能够令盲人“看到”，也能使聋人“听到”。做保险行业，善良是至关重要的。一个人拥有了善良，他才能有成全别人的体面，有推己及人的周到，有发自肺腑的真诚。善良，愿意利他，是做保险的最低门槛。

　　其次是专业。专业不仅和学历有关，也和学习能力关系密切。保险行业看似门槛很低，实则隐形门槛很高。你熟知保险的各种知识，只能算得上入门。想成为一名专业的保险经纪人，你要能用通俗易懂的语言让客户清楚你的保险规划，还需要掌握大量的医学和法律知识。知识的迭代速度是非常快的，如果没有强大的学习能力，就无法给客户提供最准确的信息。保险业是一个终身学习的行业，你永远不知道明天坐在你对面的朋友是来自哪个行业，终身学习是在这个行业持续生存的基本要素。

　　最后还要非常靠谱。保险行业离钱最近，钱离人性最近。做事靠谱，你才不会辜负别人的信任。跟靠谱的人在一起，不管做什么事情，不管处于什么样的情境下，都会倍感安心。

　　《财富管理师》：有人讲财富等同于金钱，也认为财务规划就是管理金钱，您的看法是什么呢？

　　很多人会把财富等同于钱，这是对财富本身的一种误解。我们家庭幸福，身体健康，和周边人关系和谐，这都是一种财富。钱是什么？有本书中有个很有意思的观点，说“钱是社会给我们的欠条”，我们为社会创造了价值，社会就回馈我们相应的金钱。能获得多少钱，跟我们所创造的价值是对等的。金钱只有服务人，它才有价值。人人都追求财富自由，但绝不仅仅是追求金钱自由。

　　财务规划同样不只是管钱，更多的是管人。金钱本身是服务人的，人心所向就是金钱的流向。如果金钱离开了人，就只是一堆数字。

　　人们喜欢金钱，追求金钱，这无可厚非，因为它可以让我们的生活更有质感，是我们追求幸福的一种手段，但金钱不是生活的全部。足够的金钱、愉悦的心情、健康的体魄、温馨的家庭，这是一生的幸福所在，也是人生最大的财富。

　　金银：我希望将来可以服务100个家庭，而且这些家庭都是由我直接对接的，不包含转介绍的客户。并且，以这100个家庭为核心，向外辐射更多的家庭。同时，也希望接受服务的家庭都幸福和睦，不会因为金钱而焦虑或产生纠纷杂志封面。

　　此外，虽然我已经在保险行业深耕了十余年，但一个人的能量是有限的，我也希望能和更多同频的人一起共事，一起将保险的理念传递给更多人，让更多人因此受益。

　　《财富管理师》杂志创刊于 2015 年，是一本透析成功法则、解读财富奥妙的高端人物类期刊。定位为“您身边的财富管理专家”，通过聚焦于财富管理、资产配置、财富保全、安全传承、税务筹划、财富养老等中产、高净值客户十分关注的话题，为财富人群提供行之有效的财富管理精髓指南，让读者与财富管理人士共同思考。同时，尤其注重金融工具的普及和应用，体现保险、家族信托等具有法律属性的工具在财富管理中不可或缺的作用。返回搜狐，查看更多